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砂石市場(chǎng)形勢(shì)嚴(yán)峻，人民銀行、銀保監(jiān)等國(guó)家六部門(mén)聯(lián)合助力砂石企業(yè)共克時(shí)艱

為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》。

《通知》明確，對(duì)于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款），還本付息日期原則上最長(zhǎng)可延至2023年6月30日。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，砂石行業(yè)的中小微企業(yè)撐起了我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)砂石骨料供需的半邊天，2019年疫情以來(lái)，尤其給砂石中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大影響。疫情的反復(fù)導(dǎo)致砂石骨料市場(chǎng)需求萎縮，砂石行業(yè)中小微企業(yè)遭受經(jīng)營(yíng)困難和資金緊張等壓力，形勢(shì)極其嚴(yán)峻。《通知》的發(fā)布將極大緩解砂石行業(yè)中小微企業(yè)的壓力，進(jìn)一步增強(qiáng)了砂石企業(yè)克服困難的信心。

《通知》同時(shí)要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng)，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化金融科技賦能，提前對(duì)接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線上續(xù)貸產(chǎn)品和貸款延期線上辦理渠道。

在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)于缺乏部分材料的貸款延期申請(qǐng)可“容缺辦理”，事后補(bǔ)齊。

此外，《通知》還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

本次疫情對(duì)砂石行業(yè)中小微企業(yè)影響非常大，但是總體看疫情是危機(jī)，同時(shí)也是機(jī)遇。廣大砂石企業(yè)要堅(jiān)持兩條腿走，不僅要積極的依靠政府的扶持性政策，更要積極的開(kāi)展自救。

戰(zhàn)略謀劃，進(jìn)行系統(tǒng)布局

要有清晰明確的方向感，加強(qiáng)對(duì)危機(jī)嚴(yán)重程度的研判，以此來(lái)決定應(yīng)對(duì)策略。要呵護(hù)企業(yè)的“士氣”，疫情期間是鍛煉企業(yè)克服困難能力的機(jī)會(huì)，在共克時(shí)艱中讓企業(yè)文化價(jià)值觀更加明確，激勵(lì)士氣的手段可以多樣，比如，對(duì)員工防護(hù)工作的關(guān)心和落實(shí)、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與員工充分溝通、開(kāi)誠(chéng)布公向員工交底企業(yè)的近期困難和中遠(yuǎn)期計(jì)劃等，盡一切可能不裁員。

辯證思維，加強(qiáng)信心重建

疫情倒逼互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在砂石企業(yè)中應(yīng)用的提升，本次疫情加速了銀行業(yè)向多領(lǐng)域的深度探索，推動(dòng)了無(wú)紙化、數(shù)據(jù)化、集約化的發(fā)展。同時(shí)新技術(shù)的普及和深入也提供了更加便捷的服務(wù)，使中小企業(yè)從中受益。疫情加快了市場(chǎng)化的優(yōu)勝劣汰，陣痛過(guò)后，有核心技術(shù)能夠與時(shí)俱進(jìn)的砂石中小企業(yè)會(huì)活的更好，創(chuàng)新出彩的砂石中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和理念也為未來(lái)企業(yè)發(fā)展提供了優(yōu)秀借鑒。

抱團(tuán)理念，尋求多方支持

借力政府，享受政策紅利。各地各部門(mén)連續(xù)出臺(tái)大量政策，幫助砂石行業(yè)中小微企業(yè)度難關(guān)。這些政策涉及財(cái)政支持、投資拉動(dòng)、金融政策和金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)項(xiàng)資金支持，稅收政策及補(bǔ)貼，產(chǎn)業(yè)政策及勞資用工等方方面面，企業(yè)要研究透徹，找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)。此外要抱團(tuán)發(fā)展，形成上下游緊密協(xié)同。

創(chuàng)新求變，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型突圍

整個(gè)疫情防控中，大數(shù)據(jù)與人工智能發(fā)揮著巨大的作用。企業(yè)應(yīng)借勢(shì)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為擁有數(shù)字化技術(shù)的公司，使數(shù)字化模式貫穿商業(yè)模式和組織運(yùn)行模式。中小企業(yè)應(yīng)順勢(shì)而為，抓住這個(gè)新機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)新飛躍。

以下為《通知》全文：

關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知

銀發(fā)〔2022〕252號(hào)

2020年以來(lái)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，人民銀行等部門(mén)出臺(tái)實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，對(duì)于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業(yè)貸款延期還本付息

（一）合理確定貸款延期及還款安排。對(duì)于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，下同），鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人按市場(chǎng)化原則共同協(xié)商延期還本付息，延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。還本付息日期原則上最長(zhǎng)可延至2023年6月30日。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結(jié)息方式，避免集中到期。

（二）落實(shí)好延期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)規(guī)定。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng)，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響征信記錄。

（三）建立健全盡職免責(zé)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定，增強(qiáng)可操作性，在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款，免于全部或部分責(zé)任。

（四）及時(shí)完善擔(dān)保制度安排。延期貸款涉及擔(dān)保的，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理，根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排。

二、不斷提升金融供給的精準(zhǔn)性，更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求

（五）創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景等特點(diǎn)，提供差異化貸款延期方式，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)下放貸款延期審批權(quán)限，提高審批效率。

（六）強(qiáng)化金融科技賦能。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升企業(yè)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)控制水平，精準(zhǔn)識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。對(duì)于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動(dòng)通過(guò)短信、微信等形式提前對(duì)接企業(yè)延期需求。鼓勵(lì)通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、手機(jī)客戶端應(yīng)用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)于缺乏部分材料的貸款延期申請(qǐng)可“容缺辦理”，事后補(bǔ)齊。

（七）積極對(duì)接小微企業(yè)新增融資需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)摸排小微企業(yè)新增融資需求，改進(jìn)盡職免責(zé)、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、績(jī)效考核等內(nèi)部政策安排，優(yōu)化貸款審批流程，及時(shí)、高效增加小微企業(yè)信貸投放。

三、完善配套政策，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款延期提供支持

（八）加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因執(zhí)行延期還本付息政策產(chǎn)生的流動(dòng)性問(wèn)題，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕。繼續(xù)發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用，支持包括延期貸款在內(nèi)的普惠小微貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化等方式，盤(pán)活存量信貸資源。繼續(xù)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券，嚴(yán)格規(guī)范募集資金使用管理。

（九）發(fā)揮差異化金融監(jiān)管政策的引領(lǐng)作用。金融監(jiān)管部門(mén)落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)計(jì)劃，確保應(yīng)核盡核。用好批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、重組轉(zhuǎn)化等處置手段，提高小微企業(yè)不良貸款處置效率。

（十）完善績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。各級(jí)財(cái)政部門(mén)在考核國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營(yíng)績(jī)效時(shí)，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評(píng)價(jià)。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)有貸款延期需求的企業(yè)延長(zhǎng)擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持。支持具備條件的地區(qū)設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施延期還本付息政策提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

四、強(qiáng)化政策實(shí)施效果跟蹤，推動(dòng)政策直達(dá)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高政治站位，落實(shí)主體責(zé)任，主動(dòng)下沉服務(wù)，多渠道了解借款人真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況并提供相應(yīng)的貸款延期服務(wù)，避免盲目限貸、抽貸、斷貸。充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、門(mén)戶網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號(hào)等途徑進(jìn)行政策宣傳解讀，擴(kuò)大政策的知曉度和覆蓋面，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款延期還本付息業(yè)務(wù)情況進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)和各級(jí)財(cái)政部門(mén)、發(fā)展改革部門(mén)、中小企業(yè)主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)同，強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，及時(shí)總結(jié)推廣典型經(jīng)驗(yàn)做法，提升轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)服務(wù)能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)延期貸款到期和信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化情況，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，確保政策取得實(shí)效。

中國(guó)人民銀行

銀保監(jiān)會(huì)

財(cái)政部

發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

市場(chǎng)監(jiān)管總局

2022年11月8日

來(lái)源：人民銀行網(wǎng)站